Sistema de desconto de recebíveis de comércio eletrônico (treds)
Sistema de desconto de recebíveis de comércio eletrônico (treds)
Participe do webinar ao vivo do aniversário da M1xchange em 17 de abril de 2018, entre 12h e 12h45.
7 de dezembro "M1xchange entrega o prêmio 'Solução Digital do Ano' no Express IT Awards"
6 de dezembro "M1xchange cruza valor de transação de Rs 100 Crore em seus 7 meses de operação"
7 de abril - Mynd Solution, lança uma das primeiras plataformas de câmbio de desconto de recebíveis de comércio on-line da Índia M1.
A M1xchange participou do Global Factoring Summit organizado pela ASSOCHAM em Mumbai.
O M1xchange recebe a bandeira verde do RBI para iniciar as operações na plataforma.
M1xchange completa sua primeira transação no valor de 91Lacs com o Indus Ind Bank.
Compreender TRES.
O Sistema de Desconto de Contas a Receber é um passo de boas-vindas do RBI para regular os recebíveis comerciais entre MPMEs, grandes corporações e financiadores. Isso é benéfico não apenas para esses atores individuais, mas para toda a economia do país.
O TReDS é um mecanismo institucional criado para facilitar o financiamento de recebíveis comerciais de MPMEs de compradores corporativos por meio do financiamento de faturas por múltiplos financiadores. Considera-se que esta etapa aumenta a gestão de contas a receber a receber das micro pequenas e médias empresas.
As MPMEs, apesar de seu importante papel na economia indiana, continuam a enfrentar restrições na obtenção de financiamento adequado, particularmente em sua capacidade de converter os recebíveis comerciais em fundos líquidos.
M1 PARA EMPRESAS.
Empresas, departamentos governamentais, PSU são os outros componentes-chave da plataforma TReDS da Mynd. As empresas são os compradores que adquirem bens ou serviços de fornecedores de MPME. Quando um comprador corporativo negocia qualquer negociação com um vendedor, os fornecedores levantam uma fatura referente aos bens ou serviços entregues.
O onboarding M1 reduz os custos de processamento, elimina as discrepâncias e otimiza o fluxo de caixa para operações tranquilas para as Corporates.
M1 PARA FORNECEDORES
Os fornecedores de MPME que fornecem bens e serviços para os compradores sempre estiveram na ponta receptora das práticas comerciais inconvenientes das grandes empresas e acham muito difícil converter suas contas a receber em fundos líquidos.
Os Fornecedores desfrutam de descontos fáceis e rápidos de faturas / faturas a preços competitivos. O financiamento é "sem recurso" aos fornecedores de MPME.
M1 PARA FINANCIADORES.
Financiadores - Bancos e NBFCs são o terceiro pilar do sistema de desconto de contas a receber. Os financiadores têm a tarefa de fazer lances em faturas que foram carregadas pelo vendedor e aprovadas pelo comprador.
Os financiadores obtêm a oportunidade de obter ativos de qualidade no espaço MSME em uma ampla geografia em tempo, custo e esforço mínimos.
Clientes falam.
O ecossistema digital criado pelo M1xchange está totalmente alinhado com o objetivo do nosso banco de fornecer soluções comerciais sem papel aos clientes. Eles ajudaram imensamente o nosso banco a reservar ativos de PSL granulares e também reduziram com sucesso o custo de integração do cliente. Resposta oportuna e abordagem pró-ativa para resolver consultas é o USP do M1Xchange. Proporciona muito conforto ao Banco.
Abhijit Kamalapurkar - Banco IDFC.
M1xchange oferece facilidade de operação com documentação mínima e rápido recebimento de fundos. Eles ajudaram muito a aliviar nossa necessidade de capital de giro e também a taxas muito competitivas. Além disso, Neeraj (Account Manager) da M1 também foi muito útil desde o primeiro dia - seja abertura de conta, integração de fornecedores, negociações de taxas de juros ou qualquer problema na transação diária na bolsa. Ele esteve conosco a cada passo.
Equipe M1 - Ótimo trabalho feito. Mantem !!
Chandra Shekhar, CFO - Vectus.
O M1 simplificou bastante a plataforma de troca digital. Melhor de tudo, integra todas as partes interessadas, compradores, vendedores e bancos.
Estamos muito impressionados com a plataforma de recebíveis comerciais on-line da M1, menos burocracia, pagamentos rápidos.
Sistema de desconto de recebíveis de comércio eletrônico (treds)
TRESDS é uma instalação institucional para o fluxo de financiamento para pequenas, micro e médias empresas (MPME) a taxas competitivas através de múltiplos financiadores. A TReDS está sujeita à supervisão do RBI e prevê sua operação nos segmentos de mercado primário e secundário. Aborda principalmente as lacunas no ecossistema das MPME, uma vez que as micro, pequenas e médias empresas enfrentam desafios para obter seus pagamentos em dia e, assim, criar lacunas no capital de giro. O MSME também enfrenta restrições para obter financiamento adequado no mercado. Este é um obstáculo para levar o setor de MSMe para a próxima fase da economia. As poucas vinculações legais existentes não foram muito eficazes para garantir pagamentos atempados e justiça no comércio. Os problemas de disponibilidade de caixa foram causados às pequenas unidades do setor por grandes corporações, o que depende da origem de uma parte de seus produtos das MPMEs.
Para superar esse problema, a RBI propôs o Sistema de Desconto de Recebíveis Comerciais (TReDS) em março de 2014, que é uma plataforma digital na qual as MPMEs podem obter acesso a dinheiro. Esse plano foi publicado levando em conta a consulta de poucos stakeholders e o interesse de poucas entidades.
Para configurar as trocas de faturas eletrônicas, foram emitidas diretrizes pela RBI em 3 de dezembro de 2014 relacionadas ao Sistema de Recebimento Eletrônico de Recebíveis Comerciais (TReDS) regulado pela Lei do Sistema de Pagamento e Liquidação (PSS) de 2007.
O TReDS é basicamente um processo on-line que permite o leilão de contas a receber, também conhecidas como notas de desconto. Ele preenche as demandas de capital de giro. Os TReDS facilitam o financiamento de recebíveis comerciais através de múltiplos financiadores. Este esquema desconta as letras de câmbio e suas faturas. Aqui, o vendedor obtém o crédito devido e o desconto é o interesse pago ao financiador. Eles incluem compradores, como órgãos governamentais e unidades do setor público, que serão participantes diretos da TReDS.
COMO OS TREDS OPERAM ELETRONICAMENTE?
Micro, pequenas e médias empresas podem fazer o upload da fatura na plataforma eletrônica. Vai até 750 INR para registro. Em seguida, ele vai digitalmente para compradores como grandes empresas, ou varejistas como Honda, Mahindra, Tata, etc, para aceitação dentro de um tempo especificado. Os financistas oferecem taxas de desconto aos compradores. O vendedor ou o comprador que suporta a taxa de juros aceita o lance final. TRESDS faz a liquidação final e o montante é creditado no dia útil seguinte na conta do vendedor através de empresas ou bancos. Mais tarde, o montante é reembolsado ao financiador. As faturas não podem ser colocadas abaixo do custo marginal da taxa de empréstimo baseada em fundos (MCLR) definida pelo RBI.
Para garantir que não haja nenhuma fachada, a TReDS pode iniciar auditorias aleatórias e verificar a autenticidade e autenticidade das transações. Durante o processo de embarque, as entidades são obrigadas a enviar documentos relacionados à KYC junto com resoluções ou documentos específicos ao pessoal autorizado da empresa compradora. IDs e senhas seriam fornecidos ao vendedor de MSME. Um acordo de tempo seria utilizado entre os participantes do TReDS. Este é um acordo básico onde o comprador é obrigado a pagar na data de vencimento, uma vez que a unidade de factoring é aceita. Para aquelas disputas com respeito à qualidade de bens, não haveria recurso e nenhuma compensação seria permitida.
PARTES IMPORTANTES ENVOLVIDAS.
A partir de agora, a NSE Strategic Investment Corporation (NSICL) e o Small Industries Development Bank (SIDBI), o Axis bank e o Mynd solutions, que opera no 1 exchange, foram licenciados pelo RBI. Contas Recebíveis A Exchange Of India Ltd (RXIL) foi fornecida sob as diretrizes do RBI, é uma joint venture entre o SIDBI e a NSE, criada para operar uma plataforma TReDS para o factoring de faturas de MPMEs. A RXIL é a primeira a obter autorização para o lançamento da plataforma e também a primeira a ser lançada em 9 de janeiro de 2017. Espera-se que os compradores corporativos e bancos estejam reunidos na plataforma TReDS para facilitar um fluxo mais suave dos processos.
A TRESDS beneficia o setor de MPME, eliminando a papelada à medida que transaciona on-line. As outras vantagens incluem taxas de desconto competitivas, fluxo de dados contínuo, práticas padronizadas, importante de todo o acesso fácil aos fundos e que funcionam de forma transparente.
Questões enfrentadas por TRESDS.
As taxas de registro podem desencorajar setores de MPME usando a plataforma TReDS. Todas as transações devem ser aprovadas e registradas como Cadastro Central de Securitização e Reconhecimento de Ativos e Juros de Segurança da Índia. Eles também exigem documentos KYC. Recomendações foram fornecidas para envolver indivíduos ricos para expandir os mercados, pois a TReDS requer mais entidades como financiadores. O conceito ainda é incipiente e os três atores acima estão tentando identificar corporações e financiadores para tornar este esquema bem-sucedido. TReDS pode decolar com sucesso, se suportado por uma estrutura de mecanismo de recuperação de dívida forte. A RBI também buscou opiniões sobre o papel conceitual do sistema de desconto de recebíveis comerciais no país. Feedback acionável pode ser de alguma utilidade.
RBI para configurar troca eletrônica de recebíveis comerciais.
Últimas Notícias & raquo;
Mumbai: O Banco Central da Índia (RBI) finalizou na quarta-feira as diretrizes para a criação de uma plataforma de negociação para recebíveis comerciais e letras de câmbio de micro e pequenas e médias empresas (MPME).
Contas a receber de clientes são contas para as quais a realização em dinheiro ocorre em uma data futura. Mesmo que o financiamento contra eles seja possível por instituições especializadas, chamadas de empresas de factoring, o processo é complicado e nem todos podem se aproximar das empresas de factoring. Como resultado, as pequenas empresas quase sempre sofrem com limitações de liquidez, uma vez que não recebem dinheiro para suas vendas imediatamente.
O governador do RBI, Raghuram Rajan, havia proposto a criação de tal troca quando assumiu o cargo em 4 de setembro de 2013. O esboço de diretrizes para essa troca foi divulgado em 22 de julho.
De acordo com a facilidade de trocas de faturas eletrônicas, as faturas contra grandes empresas podem ser aceitas eletronicamente e leiloadas para que os fornecedores possam ser pagos imediatamente.
“O setor de MPME enfrenta o problema do atraso no pagamento e principalmente devido à sua dependência de seus compradores dentro de setores corporativos e outros, incluindo departamentos / empresas do governo; eles são frequentemente incapazes de aceitar o problema de atrasos nos pagamentos através da instalação institucional apropriada criada para esse fim, & rdquo; RBI disse em comunicado em seu site.
O câmbio, conhecido como sistema de desconto de contas a receber, ou TReDS, gerará as obrigações de pagamento de todos os financistas em base T + 2, disse RBI.
Vendedores de MSME, empresas e outros compradores, incluindo os departamentos governamentais e empresas do setor público, bancos e fatores da NBFC serão participantes diretos da TReDS, disse RBI.
Em um evento na manhã de quarta-feira, o vice-governador do RBI, H. R. Khan, disse que tal troca será "uma grande mudança para os recebíveis das pequenas e médias indústrias".
"Um dos maiores problemas que enfrentamos é o de pagamentos relacionados a pequenas e médias indústrias, e esperamos que isso crie uma cultura em que o fluxo de caixa para a indústria de pequena escala não seja afetado", acrescentou. Khan disse no evento antes das diretrizes serem divulgadas.
TRESDS precisa de cobertura de crédito para alcançar o potencial total.
Por Sesa sen | Express News Service | Publicado: 10 de março de 2018 às 23:04 |
Última atualização: 11 de março de 2018 06:24 AM | A + A A - |
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CHENNAI: Enquanto as empresas e credores estão chegando ao serviço oferecido pelas trocas de contas eletrônicas, o Sistema de Desconto de Recebíveis Comerciais (TReDS) ainda precisa de algum tipo de cobertura de seguro ou sistema de fiador para abri-lo ao máximo potencial. Especialistas do setor dizem que esse movimento pode abrir um mercado de 50.000 crores. A TReDS é uma plataforma online que facilita o financiamento de contas a receber de Micro, Médias e Pequenas Empresas (MPME) através de múltiplos financiadores e possibilita o desconto de faturas levantadas contra grandes empresas. A plataforma destina-se a facilitar o ciclo de crédito para as MPMEs, que de outra forma se esforçam para obter fundos suficientes para as necessidades de capital de giro devido a baixas classificações de crédito ou outras razões. Três plataformas TReDS receberam licenças do Reserve Bank of India (RBI) até o momento.
“Dos 26 lakh crore estimaram a demanda por financiamento para o setor de MPMEs, apenas 14 lakh crore foram atendidos por bancos e outras instituições não-bancárias. Então, já existe uma lacuna de 12 lakh crore, & rdquo; Kalyan Basu, MD & amp; CEO da Invoicemart, a plataforma TReDS apoiada pelo Axis Bank. Mas, embora o TReDS, um projeto de estimação do ex-governador RBI Raghuram Rajan, tenha ajudado na pronta realização de contas a receber a taxas de mercado competitivas e mais disponibilidade de fundos para MPMEs, o seguro de crédito continua sendo um ponto problemático.
De acordo com Basu, o seu intercâmbio já está em discussão com o National Credit Guarantee Trustee Company Ltd. (NCGTC) por algo semelhante. & ldquo; Estamos em conversações com o National Trust Guarantee Trustee Company Ltd (NCGTC) para obter algum tipo de garantia para as faturas serem descontadas na plataforma TReDS, & rdquo; Basu disse ao New Indian Express.
Quando essas empresas começarem a cobrir as transações na plataforma, haverá quatro participantes no sistema - o comprador, o vendedor, o financista e um fiador. Quando um financista faz uma oferta na plataforma, ele terá a opção de escolher se quer uma garantia. & ldquo; Só se conseguirmos adicionar alguns esquemas de garantia, poderemos dar valor às MPMEs e expandi-las, & rdquo; Basu acrescentou.
Sistema de desconto de recebíveis de comércio eletrônico (treds)
As MPMEs são a espinha dorsal da economia indiana e, apesar do importante papel desempenhado por elas no crescimento econômico geral do país, continuam a enfrentar restrições na obtenção de financiamento adequado, particularmente em termos de sua capacidade de converter seus recebíveis comerciais em fundos líquidos.
Um Comitê sobre Reformas do Setor Financeiro (FSR), chefiado pelo atual Governador do Banco da Reserva da Índia (RBI), Dr. Raghuram Rajan, em 2008, em seu relatório “Cem Passos Pequenos” recomendou a criação de Trocas de Facturação Eletrônica, através das quais as MPMEs as contas contra grandes empresas poderiam ser aceitas eletronicamente e leiloadas, para assegurar a pronta realização de recebíveis comerciais a taxas competitivas.
Com base nas recomendações do Comitê de FSR, o SIDBI, em colaboração com a NSE, tomou a iniciativa de criar uma plataforma de desconto eletrônico para apoiar o financiamento de recebíveis de MPME. A plataforma recebeu o nome de NTREES (Trade Receivables Engine for E-descontando, Prefix 'N' significa NSE e Suffix 'S' significa SIDBI). A plataforma NTRESS é baseada no modelo de factoring reverso, onde a exposição de crédito é tomada pelo grande Comprador / Empresa, que oferece as faturas retiradas pelos seus fornecedores de MSME para desconto e SIDBI à medida que a Financiadora desconta a mesma e credita as receitas às contas bancárias da MPME. RTGS. A plataforma é projetada com base no modelo mexicano (National Financiers - NAFIN) para licitação de contas a receber de MPME e foi planejada para ser implementada em três fases. Fase - Eu apoio o arranjo bancário único, está atualmente operacional.
Evolução TRENDS.
Para facilitar a criação de Trocas de Faturamento de Contas Eletrônicas, a RBI emitiu diretrizes relativas ao Sistema de Recebíveis Eletrônicos e Recebíveis (TReDS) em 3 de dezembro de 2014. A TReDS é um mecanismo institucional para facilitar o financiamento de recebíveis comerciais de MPMEs por meio de múltiplos financiadores. A TReDS facilitará a criação de uma plataforma eletrônica / Trocas de Faturamento de Contas Eletrônicas, por meio da qual as faturas de MPMEs contra grandes empresas podem ser aceitas eletronicamente e leiloadas, para assegurar a pronta realização de recebíveis a taxas competitivas.
Os vendedores de MSME, compradores corporativos e outros, incluindo os departamentos e PSUs do governo e os financiadores (ambos os bancos e os fatores da NBFC) serão participantes diretos da TReDS. Os banqueiros que ingressam na plataforma como financiadores podem oferecer suas taxas de desconto em cada unidade de factoring (fatura / letra de câmbio) e o vendedor de MSME é livre para aceitar qualquer uma das propostas. Após a aceitação da proposta, a unidade de factoring será financiada pelo banqueiro / financiador em causa. O factoring é feito sem recorrer a vendedores.
O SIDBI juntamente com a NSE receberam aprovação do RBI para estabelecer e operar o TReDS de acordo com as diretrizes emitidas em 03 de dezembro de 2014 sob a Lei do Sistema de Pagamento e Liquidação (PSS) de 2007.
Contas a receber Exchange of India Ltd (RXIL), uma joint venture entre SIDBI e NSE foi criada para operar uma plataforma TReDS para o factoring das faturas das MPMEs em conformidade com as diretrizes TReDS emitidas pelo RBI.
‘Plataforma TReDS continua; 47 cos privado, bancos, PSUs a bordo '
Oito bancos do setor público, cinco PSUs e 34 empresas privadas aderiram à plataforma TReDS, um mecanismo que foi criado para promover o setor de MSME com uso intensivo de mão-de-obra, disse uma importante autoridade na terça-feira.
Anunciado junto com o apoio de capital sem precedentes de Rs 2.11 lakh crore para bancos há dois meses, o TReDS é um mecanismo on-line para facilitar o financiamento de recebíveis comerciais de MPMEs por meio de múltiplos financiadores.
& ldquo; Visa melhorar as finanças das MPME, encurtando o ciclo de caixa através de uma estrutura de desconto de faturas estruturada com a participação de todas as partes interessadas, & rdquo; disse o secretário de Serviços Financeiros, Rajiv Kumar.
O Sistema de Desconto Eletrônico de Recebíveis Comerciais (TReDS) também permite o desconto de notas fiscais de troca de vendedores de MPMEs contra grandes empresas.
"Também cuida da crise de dinheiro para o segmento muito importante da economia que é o foco do governo", disse. Kumar disse.
O setor de MPME contribui com 40% para o setor manufatureiro e 45% para as exportações.
Kumar disse que empresas do setor público como Shipping Corporation da Índia, Kudremukh Iron Ore Company Ltd e Bharat Electronics Ltd têm incorporado a plataforma, enquanto empresas como Bhel, Hindustan Aeronautics, NALCO, IRCON, Goa Shipyard, entre outras, estão em processo de adesão.
Até agora Rs 80 crore de desconto de contas ocorreram e 8 bancos que fazem parte da TReDS incluem Banco do Estado da Índia, Banco da Índia, Banco de Baroda e IDBI Bank.
Outros credores do setor público são o Indian Overseas Bank, o Dena Bank, o Union Bank of India e o Oriental Bank of Commerce.
Assim que as mercadorias são entregues por um fornecedor, geralmente um MSME para uma grande empresa, o sistema gera uma fatura. Com base na fatura, o fornecedor pode obter capital de giro dos bancos a uma taxa com desconto instantaneamente.
Atualmente, o pagamento de contas leva de 90 dias a um ano, sufocando o fluxo de fundos das micro, pequenas e médias empresas (MPMEs).
Além disso, Kumar disse, o "udyamimitra" O portal ajudará a trazer uma cultura de competitividade entre os bancos para financiar projetos de MPME.
& ldquo; Se você tem um bom projeto, você não precisa continuar correndo atrás dos bancos, eles podem competir e um bom projeto de classificação atrairia uma taxa melhor e competitiva, & rdquo; ele disse.
TReDs carrega a chave para recebíveis mais rápidos para as PME na Índia.
Atrasos nos recebíveis de grandes clientes prejudicam as PMEs. TReDS, o sistema de desconto de contas a receber, pode aliviar a dor das PME.
#DigitalErra Thought Corner.
As Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs), apesar do importante papel desempenhado por elas na estrutura econômica do país, continuam a enfrentar restrições na obtenção de financiamento adequado, particularmente em termos de sua capacidade de converter seus recebíveis comerciais em fundos líquidos.
"A cada terça-feira, as MPME também estão enfrentando atrasos nos recebíveis de clientes, o que reduziu a capacidade de pagamento dos credores e pagou salários a tempo", disse uma pesquisa da CRISIL que cobriu mais de 1.100 MPMEs entre 24 de novembro e 24 de dezembro.
A nova plataforma de negociação eletrônica (TReDS) visa aliviar as limitações de liquidez das MPMEs. O desconto de Bill é um conceito em que uma empresa vende suas contas a receber para um banco ou uma empresa de factoring. A venda de contas ou contas a receber ajuda a empresa a gerar caixa, o que de outra forma seria realizado em uma data futura.
“Estamos no processo de estabelecer um financiamento eletrônico TReDS de contas a receber de MPMEs, de empresas e outros compradores (incluindo departamentos do governo e empresas estatais), através de múltiplos financiadores. Isso deve melhorar significativamente a liquidez no setor de MPME ”, disse o ministro das Finanças, Arun Jaitley.
O esquema para estabelecer e operar o mecanismo institucional para facilitar o financiamento de recebíveis comerciais de MPMEs de compradores corporativos através de múltiplos financiadores é conhecido como Sistema de Desconto de Recebíveis Comerciais (TReDS). O TReDS facilitará o desconto de faturas e letras de câmbio. Além disso, como as entidades subjacentes são as mesmas (MPMEs e compradores corporativos), a TReDS poderia lidar com fatoração de recebíveis, bem como fatoração reversa, de modo que maiores volumes de transações entram no sistema e facilitem uma melhor precificação. As transações processadas pela TReDS serão “sem recurso” às MPMEs.
Como uma PME participa?
Para participar da plataforma, uma MPME terá que assinar acordos com a bolsa que fornecerá a facilidade para apresentar e aceitar eletronicamente as contas. Além de fornecer a infraestrutura técnica, o intercâmbio também examinará aspectos como registro e due diligence de MPMEs e respectivas empresas, integração de financiadores, requisitos técnicos e processos de negócios para desmaterialização de faturas, requisitos de documentação e formalidades legais, etc. .
Modelo semelhante em outras partes do globo.
Internacionalmente, essa plataforma tem sido praticada há algum tempo. Por exemplo, o banco mexicano de desenvolvimento criou um sistema eletrônico no qual qualquer pequena empresa poderia apresentar recebíveis para várias empresas de grande porte. Os recebíveis aceitos, agora créditos de pleno direito sobre as grandes empresas, foram então leiloados no mercado, e as receitas pagas às pequenas empresas.
O ex-governador do RBI, Raghuram Rajan, disse: “A chave é reduzir os custos de transação, automatizando quase todos os aspectos da transação, para que até as menores MPMEs possam se beneficiar”.
Embora a plataforma assegure uma flexibilidade suficiente para todos os interessados, ela também possui alguns fatores de risco que precisam ser abordados. Isso inclui um arcabouço legal apropriado para apoiar o modelo, o desconto precisa ser identificado, as provisões dos requisitos de registro, a entrega padrão, a liquidação de fundos, etc.
Em várias ocasiões no passado, o regulador bancário havia levantado preocupações sobre a questão dos atrasos nos pagamentos das MPMEs, devido à sua dependência do comprador corporativo e à incapacidade de abordar a questão por meio de uma configuração institucional apropriada criada para esse fim. O sistema de desconto de contas a receber facilita a vida de várias PME que são privadas de pagamentos atempados de empresas maiores.
Govt. estabelecer sistema de desconto de recebíveis de comércio eletrônico.
Nova Delhi, 28 de fevereiro (ANI): O ministro das Finanças, Arun Jaitely, que apresentou o Orçamento da União para o ano fiscal de 2015-16 aqui, disse que uma parte significativa do requerimento de capital de giro surge devido aos longos ciclos de realização dos recebíveis.
Ele acrescentou que o governo está em processo de estabelecer um sistema de financiamento eletrônico de recebíveis comerciais (TReDS) de contas a receber de MPMEs, de empresas e outros compradores, através de múltiplos financiadores.
"Isso deve melhorar significativamente a liquidez no setor de MPME", disse ele.
Jaitley disse que a reforma da lei de falências que traz certeza e velocidade legais foi identificada como uma das principais prioridades para melhorar a facilidade de fazer negócios.
"O SICA (Sick Industrial Companies Act) e o BIFR (Bureau de Reconstrução Industrial e Financeira) falharam em atingir esses objetivos. Apresentaremos um abrangente Código de Falências no ano fiscal de 2015-16, que atenderá aos padrões globais e proporcionará a capacidade judicial necessária". ele adicionou. (ANI)
TRESDS é uma instalação institucional para o fluxo de financiamento para pequenas, micro e médias empresas (MPME) a taxas competitivas através de múltiplos financiadores. A TReDS está sujeita à supervisão do RBI e prevê sua operação nos segmentos de mercado primário e secundário. Aborda principalmente as lacunas no ecossistema das MPME, uma vez que as micro, pequenas e médias empresas enfrentam desafios para obter seus pagamentos em dia e, assim, criar lacunas no capital de giro. O MSME também enfrenta restrições para obter financiamento adequado no mercado. Este é um obstáculo para levar o setor de MSMe para a próxima fase da economia. As poucas vinculações legais existentes não foram muito eficazes para garantir pagamentos atempados e justiça no comércio. Os problemas de disponibilidade de caixa foram causados às pequenas unidades do setor por grandes corporações, o que depende da origem de uma parte de seus produtos das MPMEs.
Para superar esse problema, a RBI propôs o Sistema de Desconto de Recebíveis Comerciais (TReDS) em março de 2014, que é uma plataforma digital na qual as MPMEs podem obter acesso a dinheiro. Esse plano foi publicado levando em conta a consulta de poucos stakeholders e o interesse de poucas entidades.
Para configurar as trocas de faturas eletrônicas, foram emitidas diretrizes pela RBI em 3 de dezembro de 2014 relacionadas ao Sistema de Recebimento Eletrônico de Recebíveis Comerciais (TReDS) regulado pela Lei do Sistema de Pagamento e Liquidação (PSS) de 2007.
O TReDS é basicamente um processo on-line que permite o leilão de contas a receber, também conhecidas como notas de desconto. Ele preenche as demandas de capital de giro. Os TReDS facilitam o financiamento de recebíveis comerciais através de múltiplos financiadores. Este esquema desconta as letras de câmbio e suas faturas. Aqui, o vendedor obtém o crédito devido e o desconto é o interesse pago ao financiador. Eles incluem compradores, como órgãos governamentais e unidades do setor público, que serão participantes diretos da TReDS.
COMO OS TREDS OPERAM ELETRONICAMENTE?
Micro, pequenas e médias empresas podem fazer o upload da fatura na plataforma eletrônica. Vai até 750 INR para registro. Em seguida, ele vai digitalmente para compradores como grandes empresas, ou varejistas como Honda, Mahindra, Tata, etc, para aceitação dentro de um tempo especificado. Os financistas oferecem taxas de desconto aos compradores. O vendedor ou o comprador que suporta a taxa de juros aceita o lance final. TRESDS faz a liquidação final e o montante é creditado no dia útil seguinte na conta do vendedor através de empresas ou bancos. Mais tarde, o montante é reembolsado ao financiador. As faturas não podem ser colocadas abaixo do custo marginal da taxa de empréstimo baseada em fundos (MCLR) definida pelo RBI.
Para garantir que não haja nenhuma fachada, a TReDS pode iniciar auditorias aleatórias e verificar a autenticidade e autenticidade das transações. Durante o processo de embarque, as entidades são obrigadas a enviar documentos relacionados à KYC junto com resoluções ou documentos específicos ao pessoal autorizado da empresa compradora. IDs e senhas seriam fornecidos ao vendedor de MSME. Um acordo de tempo seria utilizado entre os participantes do TReDS. Este é um acordo básico onde o comprador é obrigado a pagar na data de vencimento, uma vez que a unidade de factoring é aceita. Para aquelas disputas com respeito à qualidade de bens, não haveria recurso e nenhuma compensação seria permitida.
PARTES IMPORTANTES ENVOLVIDAS.
A partir de agora, a NSE Strategic Investment Corporation (NSICL) e o Small Industries Development Bank (SIDBI), o Axis bank e o Mynd solutions, que opera no 1 exchange, foram licenciados pelo RBI. Contas Recebíveis A Exchange Of India Ltd (RXIL) foi fornecida sob as diretrizes do RBI, é uma joint venture entre o SIDBI e a NSE, criada para operar uma plataforma TReDS para o factoring de faturas de MPMEs. A RXIL é a primeira a obter autorização para o lançamento da plataforma e também a primeira a ser lançada em 9 de janeiro de 2017. Espera-se que os compradores corporativos e bancos estejam reunidos na plataforma TReDS para facilitar um fluxo mais suave dos processos.
A TRESDS beneficia o setor de MPME, eliminando a papelada à medida que transaciona on-line. As outras vantagens incluem taxas de desconto competitivas, fluxo de dados contínuo, práticas padronizadas, importante de todo o acesso fácil aos fundos e que funcionam de forma transparente.
Questões enfrentadas por TRESDS.
As taxas de registro podem desencorajar setores de MPME usando a plataforma TReDS. Todas as transações devem ser aprovadas e registradas como Cadastro Central de Securitização e Reconhecimento de Ativos e Juros de Segurança da Índia. Eles também exigem documentos KYC. Recomendações foram fornecidas para envolver indivíduos ricos para expandir os mercados, pois a TReDS requer mais entidades como financiadores. O conceito ainda é incipiente e os três atores acima estão tentando identificar corporações e financiadores para tornar este esquema bem-sucedido. TReDS pode decolar com sucesso, se suportado por uma estrutura de mecanismo de recuperação de dívida forte. A RBI também buscou opiniões sobre o papel conceitual do sistema de desconto de recebíveis comerciais no país. Feedback acionável pode ser de alguma utilidade.
RBI para configurar troca eletrônica de recebíveis comerciais.
Últimas Notícias & raquo;
Mumbai: O Banco Central da Índia (RBI) finalizou na quarta-feira as diretrizes para a criação de uma plataforma de negociação para recebíveis comerciais e letras de câmbio de micro e pequenas e médias empresas (MPME).
Contas a receber de clientes são contas para as quais a realização em dinheiro ocorre em uma data futura. Mesmo que o financiamento contra eles seja possível por instituições especializadas, chamadas de empresas de factoring, o processo é complicado e nem todos podem se aproximar das empresas de factoring. Como resultado, as pequenas empresas quase sempre sofrem com limitações de liquidez, uma vez que não recebem dinheiro para suas vendas imediatamente.
O governador do RBI, Raghuram Rajan, havia proposto a criação de tal troca quando assumiu o cargo em 4 de setembro de 2013. O esboço de diretrizes para essa troca foi divulgado em 22 de julho.
De acordo com a facilidade de trocas de faturas eletrônicas, as faturas contra grandes empresas podem ser aceitas eletronicamente e leiloadas para que os fornecedores possam ser pagos imediatamente.
“O setor de MPME enfrenta o problema do atraso no pagamento e principalmente devido à sua dependência de seus compradores dentro de setores corporativos e outros, incluindo departamentos / empresas do governo; eles são frequentemente incapazes de aceitar o problema de atrasos nos pagamentos através da instalação institucional apropriada criada para esse fim, & rdquo; RBI disse em comunicado em seu site.
O câmbio, conhecido como sistema de desconto de contas a receber, ou TReDS, gerará as obrigações de pagamento de todos os financistas em base T + 2, disse RBI.
Vendedores de MSME, empresas e outros compradores, incluindo os departamentos governamentais e empresas do setor público, bancos e fatores da NBFC serão participantes diretos da TReDS, disse RBI.
Em um evento na manhã de quarta-feira, o vice-governador do RBI, H. R. Khan, disse que tal troca será "uma grande mudança para os recebíveis das pequenas e médias indústrias".
"Um dos maiores problemas que enfrentamos é o de pagamentos relacionados a pequenas e médias indústrias, e esperamos que isso crie uma cultura em que o fluxo de caixa para a indústria de pequena escala não seja afetado", acrescentou. Khan disse no evento antes das diretrizes serem divulgadas.
TRESDS precisa de cobertura de crédito para alcançar o potencial total.
Por Sesa sen | Express News Service | Publicado: 10 de março de 2018 às 23:04 |
Última atualização: 11 de março de 2018 06:24 AM | A + A A - |
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CHENNAI: Enquanto as empresas e credores estão chegando ao serviço oferecido pelas trocas de contas eletrônicas, o Sistema de Desconto de Recebíveis Comerciais (TReDS) ainda precisa de algum tipo de cobertura de seguro ou sistema de fiador para abri-lo ao máximo potencial. Especialistas do setor dizem que esse movimento pode abrir um mercado de 50.000 crores. A TReDS é uma plataforma online que facilita o financiamento de contas a receber de Micro, Médias e Pequenas Empresas (MPME) através de múltiplos financiadores e possibilita o desconto de faturas levantadas contra grandes empresas. A plataforma destina-se a facilitar o ciclo de crédito para as MPMEs, que de outra forma se esforçam para obter fundos suficientes para as necessidades de capital de giro devido a baixas classificações de crédito ou outras razões. Três plataformas TReDS receberam licenças do Reserve Bank of India (RBI) até o momento.
“Dos 26 lakh crore estimaram a demanda por financiamento para o setor de MPMEs, apenas 14 lakh crore foram atendidos por bancos e outras instituições não-bancárias. Então, já existe uma lacuna de 12 lakh crore, & rdquo; Kalyan Basu, MD & amp; CEO da Invoicemart, a plataforma TReDS apoiada pelo Axis Bank. Mas, embora o TReDS, um projeto de estimação do ex-governador RBI Raghuram Rajan, tenha ajudado na pronta realização de contas a receber a taxas de mercado competitivas e mais disponibilidade de fundos para MPMEs, o seguro de crédito continua sendo um ponto problemático.
De acordo com Basu, o seu intercâmbio já está em discussão com o National Credit Guarantee Trustee Company Ltd. (NCGTC) por algo semelhante. & ldquo; Estamos em conversações com o National Trust Guarantee Trustee Company Ltd (NCGTC) para obter algum tipo de garantia para as faturas serem descontadas na plataforma TReDS, & rdquo; Basu disse ao New Indian Express.
Quando essas empresas começarem a cobrir as transações na plataforma, haverá quatro participantes no sistema - o comprador, o vendedor, o financista e um fiador. Quando um financista faz uma oferta na plataforma, ele terá a opção de escolher se quer uma garantia. & ldquo; Só se conseguirmos adicionar alguns esquemas de garantia, poderemos dar valor às MPMEs e expandi-las, & rdquo; Basu acrescentou.
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